Avec le bonus-malus, faut-il avoir une bonne conduite pour bénéficier d’une réduction sur sa prime d’assurance auto ?
Découvrez comment les compagnies d’assurance calculent chaque année le montant de la prime en fonction des sinistres déclarés par un assuré et comment l’utiliser à votre avantage.
Qu’est-ce que le bonus-malus pour votre assurance auto ?
Le bonus-malus est un système qui permet aux compagnies d’assurance auto de calculer le montant de la prime d’assurance annuelle d’un conducteur.
Il se base sur un coefficient appelé coefficient de réduction-majoration (CRM) qui prend en compte le comportement du conducteur au volant.
Définition du Bonus-Malus
Le bonus-malus est un coefficient annuel appliqué par les assureurs pour récompenser ou punir les assurés selon le nombre et la gravité des sinistres responsables déclarés durant l’année précédente.
Plus la quantité et/ou la gravité des sinistres sont faibles, plus le coefficient est élevé et donc, une Réduction-Majoration (RM) élevée sera appliquée, ce qui peut aller jusqu’à 25%.
Comment le bonus-malus de l’assurance auto est-il calculé ?
Lorsque vous souscrivez un contrat d’Assurance Auto, votre Compagnie calcule chaque année le montant de votre cotisation en tenant compte de votre histoire passée ainsi que de vos antécédents concernant les sinistres responsables à partir de votre relevé pour l’année précédente.
Cette mesure s’appelle le Bonus Malus. Elle est constituée d’un système basé sur un code couleur qui permet aux assureurs d’accorder des points supplémentaires pour chaque année sans sinistre et donc, de majoration sur la prime due par rapport à la période précédente.
Plus votre voiture est ancienne et plus elle fait l’objet de sinistres responsables, plus vous devrez payer une prime importante. Cependant, si vous ne déclarez aucun sinistre durant la période tarifaire, vous obtiendrez un bonus maximum sur votre assurance auto.
Quels sont les avantages du bonus-malus ?
Le bonus-malus offre un grand nombre d’avantages tant aux automobilistes qu’aux compagnies d’assurances.
Réduction des primes d’assurance
Les automobilistes bénéficient d’une réduction sur leur prime d’assurance si ils font preuve de bonne conduite pendant une certaine période.
Ainsi, ils profitent non seulement d’une diminution du coût total mais également du fait qu’ils peuvent être considérés comme moins à risque par les compagnies d’assurances.
Augmentation de la responsabilité des conducteurs
Le bonus-malus est un excellent outil pour motiver les automobilistes à être plus responsables au volant car une conduite responsable peut leur permettre d’obtenir des réductions sur leurs primes. Cela permet également aux compagnies d’assurances de mieux cibler leur public et de faire bénéficier aux assurés les plus prudents.
Comment les compagnies d’assurance prennent-elles en compte le nombre de sinistres déclarés par un conducteur ?
Calcul des primes d’assurance en fonction du nombre de sinistres déclarés
Les compagnies d’assurance calculent chaque année le montant de la prime en fonction du nombre et la gravité des sinistres déclarés par l’assuré. Plus il y a de sinistres responsables, plus la prime sera élevée.
Si un assuré reste sans sinistre pendant une certaine période, la cotisation augmentera jusqu’à 25%. De même, si un conducteur déclare un sinistre responsable, ce dernier devra payer une prime plus importante
Comment les compagnies d’assurance évaluent le risque ?
Lorsqu’une personne souscrit un contrat d’Assurance Auto, sa Compagnie calcule chaque année le montant de la prime en fonction de ses antécédents concernant les sinistres responsables ainsi que du relevé pour l’année précédente. Les compagnies d’assurances utilisent alors différents facteurs tels que l’âge et le sexe du conducteur, l’utilisation principale du véhicule (usage professionnel ou personnel), et les caractéristiques techniques du véhicule pour évaluer son risque.
Comment le bonus-malus peut-il être utilisé pour réduire le montant de la prime d’assurance ?
Utilisation du bonus-malus pour réduire le montant de la prime d’assurance auto
En suivant les conseils ci-dessous, vous pouvez optimiser votre Bonus Malus afin de diminuer considérablement votre cotisation : faites attention à votre conduite et respectez scrupuleusement les règles du code de la route ; si votre voiture est ancienne, faites toujours appel à un professionnel qualifié pour son entretien et sa réparation ; signalez immédiatement tout sinistre à votre assureur ; ne pas rouler trop vite ni manquer certains rendez-vous avec votre assureur.
Comment le bonus-malus peut-il être optimisé ?
Le bonus-malus peut être optimisé en prenant soin de sa voiture et en respectant scrupuleusement les règles du code de la route. Il est également important d’être à l’heure pour vos contrôles techniques et de signaler immédiatement tout sinistre à votre assureur.
Quels sont les autres facteurs qui peuvent influer sur le montant de la prime d’assurance auto ?
Autres facteurs qui peuvent influer sur le montant de la prime d’assurance auto
Outre le bonus-malus, il existe d’autres facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur le montant de votre cotisation. Parmi eux, on retrouve l’âge et le sexe du conducteur, les caractéristiques techniques du véhicule (type, puissance fiscale, nombre de kilomètres parcourus), l’utilisation principale du véhicule (usage professionnel ou personnel) ou encore des informations supplémentaires fournies par l’assureur concernant des éléments non couverts par votre contrat.
Comment les compagnies d’assurance auto évaluent-elles ces facteurs ?
Les compagnies d’assurances évaluent ces différents critères afin de pouvoir mieux cibler leur public et ainsi proposer des tarifs plus adaptés aux profils des assurés. Ces informations permettent également aux compagnies d’assurances d’estimer plus précisément le risque et ainsi fixer un tarif plus justifié et en adéquation avec la situation de chaque assuré.
